我国民间借贷包括以下四种类型。

①低利率的互助式借贷

这种方式的主要目的在于互助。其主要发生在关系密切的亲朋好友、同事之间， 属于帮忙性质’所以利率极低或者根本就不谈利息。借贷用途主要是用于救急， 并且一般发生在个人之间，或者是小微企业老板以个人身份出面的融资。

②利率水平较高的信用贷款

这种方式是真正的民间投资，所以要追求高回报率，贷款用途主要是小微 企业用于生产经营性周转。与银行借贷不同的是，出借人不可能像银行那样从 借款人那里获取可靠的担保，所以这种借贷通常发生在关系密切、信誉可靠， 至少也是有一定知名度的小微企业身上。

③极不规范的中介贷款

这种民间借贷无论是否通过正规金融中介机构，其突出的表现都是利率过 高，借贷双方不是基于亲朋友好关系和信誉，而是看在高利率的面上进行的借 贷活动。

这种类型的借贷投资风险极大，危害社会稳定，因为过高的利率会给企业 造成沉重的成本负担，很有可能导致企业最终丧失还本付息的能力，而且这种 高利率是违法的。

因此，不建议中小企业通过这种借贷类型进行融资。

④变相的企业内部集资

企业发行债券的门植很高，小微企业一般无缘，所以不少企业便通过民间 借贷方式来变相进行内部集资。常见的形式有 职工集资、合股经营、收取保 证金、吸收外地资金人股等。