房贷利率较高的主要原因有借款人综合资质不好、银行需要盈利、受到相关调控和银行可发放贷款额度比较紧张。因此银行一般会对房屋抵押提供的贷款数量、期限、利率等方面进行深入分析和评估。银行进行风险评估后，会根据市场需求，结合资金成本和风险控制，给予各种条件的贷款产品，包括不同的利率档次。

如果房贷利率下降了,已贷的利率会降吗

1、如果房贷合同上的贷款利率是随着央行利率而变化的浮动利率，那么房贷利率下降了，已贷的利率会降;

2、如果房贷合同上的贷款利率属于一个固定利率，那么房贷利率下降，已贷的利率不会再降。

房贷利率跟哪些因素有关

1、信用记录

申请房贷时，征信是必查项，银行一般会考察有没有逾期、征信查询次数多不多、网贷笔数有多少笔等。对于信用记录良好的用户，贷款往往可以享受到优惠利率，利率相对较低。而对于信用不良用户，除了利率高外，严重时会导致被拒贷。

2、负债率

负债高，往往存在比较高的逾期风险，对于这类用户，银行一般会拒贷。即使审批通过，利率也会相对较高。而对于低负债、甚至是0负债用户，在相同情况下，利率会更低。

3、还款能力

银行将贷款资金发放出去后，最重要的是要保证资金能及时回笼，而还款能力则是关键。工作稳定的高收入用户，通常还款能力强且逾期风险小，比较受到银行的青睐，可以享受较低的贷款利率。

4、贷款类型

房贷类型主要分为三种：公积金贷款、商业银行贷款、组合贷，其中公积金贷款利率通常较低，商业银行贷款利率则高一些，组合贷利率在二者之间。