如果银行认定首付贷，那么需要及时向银行提供充分的资料来证明自己是有偿还能力的，或者可以从资金流向的角度来解释，例如是自己家人或朋友的转账等。一般来说，贷款买房是需要先自行支付首付款的，而有部分人会因为首付款金额比较大而通过其他贷款来提交，那么银行如果查出借款人办理了首付贷的话，会质疑借款人是否有按期偿还贷款本息的能力，可能会因此而拒绝借款人的贷款申请。目前首付贷是被明令禁止的，如果被银监会发现了还会被处罚。