嘉卡贷借款1万元实际到账金额大约在7800元左右，这种情况属于砍头息。并且还款的利息是按照申请金额来计算的，这样综合计算起来年利率甚至超过了36%。由于砍头息违反了相关监管政策，借款人可以只归还实际借款金额以及相关利息，超过合法利息的部分如果遭到嘉卡贷的催收，可以向金融监管部门投诉。