所谓的裸条贷是明显不合法。

1、贷款利率明显超过国家规定的标准。这种裸条借贷双方约定的利息一般都超过年利率36%，属于违法的高利贷。

2、抵押物是人体裸照，不符合法律规定。裸照不能作为合法的抵押物。

法律依据：根据我国《刑法》相关规定，传播淫秽的书刊、影片、音像、图片或者其他淫秽物品，情节严重的，可立案追诉，处2年以下有期徒刑、拘役或者管制。

向不满18周岁的未成年人传播淫秽物品的，从重处罚。如果在人数众多的QQ群内传播女大学生的裸照，则涉嫌传播淫秽物品罪。