电子货币的发展经历了以下五个阶段：

第一阶段是银行间采用安全的专用网络进行电子资金转账，即利用通讯网络进行账户交易信息的电子传输，办理结算；

第二阶段是银行计算机与其他机构计算机之间资金的结算，如代发工资，代交水费、电费、煤气费、电话费等业务；

第三阶段是利用网络终端向用户提供各项银行服务，如用户在自动柜员机上进行取、存款操作；

第四阶段是利用银行销售点终端向用户提供自动扣款服务；

第五阶段是最新发展阶段，电子支付可随时随地通过互联网络进行直接转账结算，这一阶段的电子支付称为网络支付。