征信在还清贷欠款5年才能消除。信用污点影响着我们的生活，要尽早还清欠款。信用污点的危害有以下几种：

1、影响借贷：信用污点存在的这五年会影响借贷。

2、影响个人自由：逾期可能被列入“失信被执行人”名单，会限制在国内的出行，比如乘坐飞机高铁、出国旅游等高消费会被限制。

3、影响个人发展：会影响自己的就职和之后的提升。