征信报告中会记录贷款的还款情况，显示已结清说明贷款已经结清最后一期欠款，这时候用户可以向贷款机构申请开具结清证明。当然，也有的征信报告更新不会那么及时，比如用户已经结清了，但是征信中还未显示，通常过一段时间征信就会完成更新。

因此，贷款有没有结清主要是以贷款机构的提示为准，毕竟征信是有可能延迟更新的。