1、待还款的当前负债额度过大。如果某客户征信报告中，有大量的待还款信用卡透支余额或贷款余额，会严重影响放贷机构对该客户的信贷审批。因为，像银行或小贷公司等放贷机构，在审核是否批准客户贷款申请时，都会考察客户负债比DTI)，即负债/收入，这个比例一般不能超过75%。

2、机构查询记录过多。个人信用报告最后一部分内容是报告说明，是格式条款。倒数第二部分内容是查询记录，这个因人而异，放贷机构会重点看这部分内容，特别是个人信用报告的机构查询记录。如果近期有大量申请信用卡或贷款的查询记录，即硬查询”，就会严重影响贷款或信用卡审批。

3、没有严重的不良信用记录。这个特征也很重要，它是区分征信花了和征信黑了的重要区别。相应的，征信花了的客户，也被称为征信灰名单客户，不同于征信黑名单客户。但是，征信花了，不一样，有逾期记录，但逾期并不很多，逾期没有超过90天的，累计逾期次数没有超过6次。