1、借款人没有按照要求提供资料，或者借款资料太少，系统无法准确判断借款人具体的还款能力。

2、借款人很少在分期乐消费，账户活跃度不够。

3、借款人征信有问题，比如有贷款逾期、近期征信硬查询次数较多。

4、借款人负债率过高，比如本身在分期乐的欠款较多，还款能力不足。