根据相关统计数据，2021年全国各省市地区的平均养老金水平约为3380元。如果工龄能达到40年，算是处于退休年龄金字塔的顶部了。按常理来说，辛苦工作那么多年，怎么也应该拿到全国退休工资的平均数吧。

如果退休后能拿到3000元的养老金，算是处于全国退休金的平均水平了。法定退休年龄：女工人50岁退休，女干部55岁，男性60岁退休。法定的最小工作年龄是16周岁。工龄能在40年甚至超过40年，基本都是男性了。女性除非延迟退休，否则不会有40年工龄。

工龄能够达到40年的人是很少的。如果是正常大学本科毕业，还没有读硕士，一般毕业时就已经22岁左右了。如果是男性，60岁退休的话，那么至少要20岁参加工作，一般的大学毕业生，大部分只能达到38年工龄。如果是女性，55岁退休的话，要达到40年工龄，至少得15岁就参加工作，这几乎是不可能的。

我国对于40年及40年以上工龄的这部分人员，没有什么特殊的补贴方案。但是基于养老金计发和调整时遵循着长缴多得的原则，40年及以上工龄的退休人员，可以充分享受到长缴多得的优待。主要体现在：一是养老金计发时养老金更多；二是养老金挂钩调整时涨得更多。

一、养老金计发时会更多

养老金计算公式是：

月基础养老金=退休当年养老金计发基数（退休时上年度社会平均工资）×（1+个人平均缴费指数）&pide;2×缴费年限（包含视同缴费年限）×1%

个人账户养老金=个人账户存储额&pide;计发月数（60岁、55岁和50岁计发月数分别为139、170和195个月）

对于企业职工来说，企业都会正常给职工缴纳保险，工龄长意味着社保缴费年限长。缴费年限越长，基础养老金越高；缴费年限越长，个人账户存储额越高，计发月数越少。在缴费水平、退休时间等都相同情况下，40年及以上工龄的人，养老金会肯定会更高。

我们举一个实例计算一下：

坐标北京，老李和老刘都是在2021年满60岁退休。退休当年养老金计发基数是10534元，个人平均缴费指数是1，个人账户存储额是100000元。老李的缴费年限是40年，老刘的缴费年限是30年。

月基础养老金=退休当年养老金计发基数（退休时上年度社会平均工资）×（1+个人平均缴费指数）&pide;2×缴费年限（包含视同缴费年限）×1%

老李：基础养老金=10534*（1+1）&pide;2*40*1%=4213元

老刘：基础养老金=10534*（1+1）&pide;2*30*1%=3160元

个人账户养老金=个人账户存储额&pide;计发月数（60岁、55岁和50岁计发月数分别为139、170和195个月）

老李：个人账户养老金=100000&pide;139=719元

老刘：个人账户养老金=100000&pide;139=719元

老李的养老金=4213+719=4932元

老刘的养老金=3160+719=3879元

老刘是40年工龄，老李是30年工龄，两个人的养老金差距是：4932-3879=1053元

我们再计算一下如果工龄相差一年，养老金的差距有多大。假设老李是40年工龄，老刘是39年工龄。两个人的个人账户养老金是一样的。

老李：基础养老金=10534*（1+1）&pide;2*40*1%=4213元

老刘：基础养老金=10534*（1+1）&pide;2*39*1%=4108元

老刘是40年工龄，老李是39年工龄，两个人的养老金差距是：4213-4108=105元

二、养老金调整时涨得更多

养老金18连涨已经是板上钉钉的事情了。养老金从2005-2015年，我国连续11年以10%的幅度上调养老金，2016-2017年的上调幅度为6.5%和5.5%，2018年、2019年、2020年按照5%的水平上调。直到2021年，即使受2020年疫情的关系，养老金上涨幅度也达到4.5%。近二三十年，退休人员的工资由人均不足千元，上涨到人均3000元的水平。

养老金的具体调整方案包括定额调整、挂钩调整和倾斜调整。其中，挂钩调整会跟缴费年限即工作年限也就是工龄挂钩，根据退休人员的养老金缴费年限，缴费年限越长，养老金涨幅越大。在养老金调整时，工龄越长，涨得越多，40年以上工龄作为工龄的顶峰，上涨金额自然也会更加可观，而且很多省份是工龄超过某个年限的部分，单价会更高，会更值钱。

山东省一直以来是设置调整档次最多的省份，2020年山东要求对15年（含）以下的部分，每满1年，月增加1元；16年以上至25年的部分，每满1年，月增加1.3元；26年以上至35年的部分，每满1年，月增加1.6元；36年以上至45年的部分，每满1年，月增加1.9元；46年以上的部分，每满1年，月增加2.2元。显然，40年以上的工龄，挂钩调整的时候会比40年以下的要涨得更多。

北京市2021年养老金调整方案，挂钩调整部分与缴费年限挂钩：一是按照缴费年限每满一年增加基本养老金三元的方式进行调整。缴费年限具体到月，每月对应的增加基本养老金额度是0.25元。不过，缴费年限10年以下的人群，每人每月增加30元；缴费年限不满15年的建设征地农转工退休人员，每人每月增加45元。