了解及掌握市场外部环境及客观环境：a.法律法规的不断更新，就目前而言，《商业银行法》这些法律法规对于信贷经营来说，在一定程度上，还存在一点限制条款；b.银行自身主观原因问题，内部的发展战略等原因：如：业务审批环节多、流程长且协调较复杂，这些都对信贷结果造成一定程度上的影响；

要改变：a、商业银行信贷经营的原则明确：以客户为中心，将产品的特色提升至为客户量身设置，服务行业：客户是最为重要的。时常组织相关的座谈会、培训会，加深顾客的正确贷款意识；b、客户关系管理，根据客户信息系统，针对不同的客户，进行深度了解与挖掘，介绍相应的产品，促成银行与客户的合作，达到“共赢的局面”；c.提高银行自身的信用贷款的议价水平——央行在2012年连续两次宣布降息，金融机构的存款利率和贷款利率浮动区间的变化。利率市场不断的变化压缩，使得银行信贷利率效益差，银行在根据外部环境，关注宏观环境，同行竞争等情况，加以调整内部利率，提升内部的议价水平，合理规划和制定适宜的利率，有效经营信贷d.在了解掌握顾客和外部宏观环境的基础上，加快银行内部产品的创新及推广，在推广和应用的过程中，合理运用现行情况，设置特定的产品进行有效，有针对性的推广运用，提升信用贷款的经营。